Hallycon Academy

Kurs 13 · Nächster Schritt

Rente und steuerkluges Sparen

Wie die Rente in Deutschland, der Schweiz, Belgien, Frankreich und den Niederlanden funktioniert, wie groß Ihre Lücke sein kann, wie Steuerregeln Ihr Sparen prägen und wie Sie die Jahre nach dem Berufsleben planen.

  • 7 Lektionen
  • 49 Min.
  • Kostenlos
  • Ein Zertifikat zum Abschluss

Kostenlos lernen

Für wen der Kurs ist

Für alle ab 35, die wissen möchten, was ihre Rente wirklich bringt, wie groß die Lücke sein kann und wie Steuerregeln ihr Sparen prägen.

Die Lektionen

Jede Lektion hat ein kurzes Video, ein Quiz und Links zum Weiterlesen. Die vollständigen Lektionen öffnen sich nach einer kostenlosen Anmeldung.

  1. Lektion 1: So funktioniert Ihre Rente: die drei Säulen

    7 Min.

    Gesetzliche, betriebliche und private Vorsorge, Land für Land. Die meisten Menschen kennen nur die erste.

    Das Wichtigste

    • Säule 1 ist die gesetzliche Rente, Säule 2 die betriebliche Vorsorge, Säule 3 Ihr eigenes Sparen.
    • DE: gesetzliche Rente, bAV, Riester und privat. CH: AHV/AVS, BVG/LPP, Säule 3a. BE: gesetzliche Pension, Zusatzpension, Pensionssparen. FR: régime de base und Agirc-Arrco, PER d'entreprise, individueller PER. NL: AOW, Pensionsfonds, lijfrente.
    • Finden Sie heraus, welche Säulen Sie haben und was jede ungefähr zahlen wird.

  2. Lektion 2: Die Rentenlücke

    7 Min.

    Die gesetzliche Rente ersetzt nur einen Teil Ihres Lohns, und immer weniger Erwerbstätige tragen jeden Rentner. Was die Lücke ist und warum sie ab 35 zählt.

    Das Wichtigste

    • Pflichtrenten ersetzen oft weit weniger als Ihren letzten Lohn: für Durchschnittsverdiener von etwa 48 % in der Schweiz bis 96 % in den Niederlanden (OECD, 2025).
    • Eine alternde Bevölkerung belastet Umlagesysteme: Die EU ging von 24,7 Menschen ab 65 je 100 im Erwerbsalter im Jahr 2005 auf 34,5 im Jahr 2025 (Eurostat), und die Regeln ändern sich laufend.
    • Ihre Lücke ist das, was Ihnen jeden Monat fehlen wird, wenn Sie nicht mehr arbeiten.

  3. Lektion 3: Finden Sie Ihre Zahl

    7 Min.

    Jedes Land gibt Ihnen eine kostenlose Rentenübersicht. Wo Sie Ihre bekommen, wie Sie sie lesen und wie Sie sie mit Ihren Kosten vergleichen.

    Das Wichtigste

    • Holen Sie sich Ihre Übersicht: Renteninformation und Digitale Rentenübersicht (DE); AHV-Kontoauszug und Vorsorgeausweis (CH); mypension.be (BE); info-retraite.fr (FR); mijnpensioenoverzicht.nl (NL).
    • Vergleichen Sie den erwarteten Monatsbetrag mit Ihren erwarteten Kosten.
    • Lücke pro Monat × 12 × Jahre im Ruhestand ergibt ein grobes Ziel (Illustration, vor Inflation und Renditen).

  4. Lektion 4: Start mit 35, 45 oder 55

    7 Min.

    Der Ansatz ändert sich mit den Jahren, die Ihnen bleiben: Mit 35 arbeitet die Zeit, mit 45 zählen Betrag und Gewohnheit, ab 55 Kosten und Sicherheit.

    Das Wichtigste

    • Mit 35 erledigt die Zeit den größten Teil der Arbeit.
    • Mit 45 zählen der Betrag und stetige Gewohnheiten mehr.
    • Ab 55 geht es um Kosten, vielleicht etwas längeres Arbeiten und sicheres Geld für die ersten Ruhestandsjahre.

  5. Lektion 5: Steuergünstig für die Rente sparen in Ihrem Land

    7 Min.

    Jedes Land belohnt das Sparen für die Rente mit Steuervorteilen: Betriebsrente, Riester und sein Nachfolger ab 2027 in Deutschland, die Säule 3a in der Schweiz, Pensionssparen in Belgien, der PER in Frankreich, lijfrente in den Niederlanden.

    Das Wichtigste

    • Nutzen Sie zuerst den steuerbegünstigten Topf Ihres Landes; die Obergrenzen ändern sich jedes Jahr, also prüfen Sie sie.
    • Steuervorteile kommen oft mit einer Bindung bis zum Ruhestand und mit Produktkosten; lesen Sie beides.
    • Deutschland ersetzt Riester ab 2027 bei neuen Verträgen, die 3a-Obergrenze der Schweiz liegt 2026 bei CHF 7.258 für Beschäftigte mit Pensionskasse, und die Niederlande stellen die betriebliche Vorsorge bis zum 1. Januar 2028 auf neue Regeln um.

  6. Lektion 6: Steuern auf Ihre Geldanlagen, Land für Land

    7 Min.

    Dividenden, Zinsen und Kursgewinne werden in jedem Land anders besteuert. Die wichtigsten Regeln in einfachen Worten, Lebensversicherungshüllen wie assurance-vie und Zweig 21/23, und warum die Hülle so viel zählen kann wie die Anlage.

    Das Wichtigste

    • DE: pauschal 25 % plus Solidaritätszuschlag über einem jährlichen Freibetrag von 1.000 €. CH: private Kapitalgewinne grundsätzlich steuerfrei, aber Vermögen wird besteuert, und auf Schweizer Dividenden werden 35 % einbehalten (für Ansässige rückforderbar).
    • BE: eine Steuer auf jede Börsentransaktion, 30 % Quellensteuer auf Dividenden und Zinsen und seit dem 1. Januar 2026 eine Steuer von 10 % auf Kursgewinne über 10.000 € im Jahr. FR: seit 2026 eine pauschale Steuer von 31,4 %, niedriger nach 5 Jahren in einem PEA oder 8 Jahren in einer assurance-vie. NL: Box 3 besteuert eine angenommene Rendite auf das Vermögen.
    • Jede Regel trägt ein Datum: Prüfen Sie sie bei Ihrem Finanzamt. Allgemeine Informationen, keine Steuerberatung.

  7. Lektion 7: Das Ersparte später ausgeben

    7 Min.

    Auch die Jahre nach dem Berufsleben brauchen einen Plan: wie viel Sie entnehmen, was Sie sicher halten, Einmalbetrag oder lebenslange Rente, und wie Sie für ein langes Leben planen.

    Das Wichtigste

    • Ein verbreiteter Ansatz: die Ausgaben von zwei bis drei Jahren in risikoarmem Geld halten, damit ein Markteinbruch Sie nicht zum Verkaufen zwingt.
    • Einmalbetrag oder lebenslange Rente: In der Schweiz und anderswo können Sie unter Umständen wählen, und es ist eine der größten Geldentscheidungen Ihres Lebens.
    • Planen Sie für ein langes Leben; mit 90 ohne Geld dazustehen schmerzt mehr, als etwas zu hinterlassen.

Was Sie erwartet

  • Kurze Videos: Rund zwei Minuten pro Lektion
  • Quiz: Drei Fragen nach jeder Lektion
  • Rechner: Inflation, Zinseszins, Notgroschen und Kosten
  • Zertifikat: Für jeden abgeschlossenen Kurs

Die vollständigen Lektionen, Videos und Quiz öffnen sich nach einer kostenlosen Anmeldung: Name, E-Mail, Mobilnummer und eine PIN. Keine Karte, keine Verpflichtung.

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Allgemeine Finanzbildung. Hallycon Academy verwaltet kein Geld, verkauft keine Anlageprodukte und berät nicht persönlich. Beispiele in den Lektionen versprechen keine Rendite.

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