Hallycon Academy

Cursus 13 · Volgende stap

Pensioen en fiscaal slim sparen

Hoe pensioenen werken in Nederland, België, Duitsland, Frankrijk en Zwitserland, hoe groot uw kloof kan zijn, hoe belastingregels uw sparen bepalen en hoe u de jaren na het werk plant.

  • 7 lessen
  • 49 min
  • Gratis
  • Een certificaat na afloop

Gratis beginnen met leren

Voor wie

Voor wie vanaf 35 wil weten wat het pensioen echt oplevert, hoe groot de kloof kan zijn en hoe belastingregels het sparen bepalen.

De lessen

Elke les heeft een korte video, een quiz en links om verder te lezen. De volledige lessen gaan open na een gratis aanmelding.

  1. Les 1: Zo werkt uw pensioen: de drie pijlers

    7 min

    Wettelijk pensioen, pensioen via het werk en privépensioen, land per land. De meeste mensen kennen alleen het eerste.

    De kern

    • Pijler 1 is het wettelijk pensioen, pijler 2 het pensioen via het werk, pijler 3 wat u zelf spaart.
    • NL: AOW, pensioenfonds, lijfrente. BE: wettelijk pensioen, aanvullend pensioen, pensioensparen. DE: gesetzliche Rente, bAV, Riester en privé. FR: régime de base en Agirc-Arrco, PER d'entreprise, individueel PER. CH: AHV/AVS, BVG/LPP, pijler 3a.
    • Weet welke pijlers u hebt en ongeveer wat elke pijler zal uitkeren.

  2. Les 2: De pensioenkloof

    7 min

    Het wettelijk pensioen vervangt maar een deel van uw loon, en minder werkenden dragen elke gepensioneerde. Wat de kloof is en waarom ze vanaf 35 jaar belangrijk is.

    De kern

    • Verplichte pensioenen vervangen vaak veel minder dan uw laatste loon: voor iemand met een gemiddeld loon van ongeveer 48% in Zwitserland tot 96% in Nederland (OESO, 2025).
    • De vergrijzing zet omslagstelsels onder druk: de EU ging van 24,7 mensen van 65+ per 100 op arbeidsleeftijd in 2005 naar 34,5 in 2025 (Eurostat), en de regels blijven veranderen.
    • Uw kloof is wat u elke maand zult missen zodra u stopt met werken.

  3. Les 3: Vind uw cijfer

    7 min

    Elk land geeft u een gratis pensioenoverzicht. Waar u het uwe vindt, hoe u het leest en hoe u het met uw kosten vergelijkt.

    De kern

    • Haal uw overzicht op: mijnpensioenoverzicht.nl (NL); mypension.be (BE); de Renteninformation en de Digitale Rentenübersicht (DE); info-retraite.fr (FR); uw AHV-rekeninguittreksel en het attest van uw pensioenkas (CH).
    • Vergelijk het verwachte maandbedrag met uw verwachte kosten.
    • Kloof per maand × 12 × jaren met pensioen geeft een ruw streefbedrag (illustratie, vóór inflatie en rendement).

  4. Les 4: Beginnen op 35, 45 of 55

    7 min

    De aanpak verandert met de jaren die u nog hebt: op 35 doet de tijd het werk, op 45 het bedrag en de gewoonte, vanaf 55 de kosten en de veiligheid.

    De kern

    • Op 35 doet de tijd het meeste werk.
    • Op 45 tellen het bedrag en vaste gewoonten zwaarder.
    • Vanaf 55: let op de kosten, werk misschien iets langer, en houd veilig geld opzij voor de eerste pensioenjaren.

  5. Les 5: Fiscaal voordelig pensioensparen in uw land

    7 min

    Elk land beloont sparen voor later met belastingvoordelen: lijfrente in Nederland, pensioensparen in België, bedrijfspensioenen, Riester en zijn opvolger van 2027 in Duitsland, het PER in Frankrijk, pijler 3a in Zwitserland.

    De kern

    • Gebruik eerst de fiscaal voordelige formule van uw land; de limieten veranderen elk jaar, dus controleer ze.
    • Belastingvoordelen gaan vaak samen met geld dat vastzit tot uw pensioen en met productkosten; lees beide.
    • Nederland zet pensioenen via het werk uiterlijk op 1 januari 2028 om naar nieuwe regels, Duitsland vervangt Riester voor nieuwe contracten vanaf 2027, en de 3a-limiet in Zwitserland is CHF 7.258 in 2026 voor werknemers met een pensioenkas.

  6. Les 6: Belasting op uw beleggingen, land per land

    7 min

    Dividenden, rente en meerwaarden worden in elk land anders belast. De belangrijkste regels in gewone woorden, levensverzekeringen zoals tak 21/23 en assurance-vie, en waarom de verpakking even belangrijk kan zijn als de belegging.

    De kern

    • NL: box 3 belast een verondersteld rendement op vermogen. BE: een taks op elke beursverrichting, 30% roerende voorheffing op dividenden en rente, en sinds 1 januari 2026 een meerwaardebelasting van 10% boven € 10.000 per jaar. DE: een vlaktaks van 25% plus solidariteitstoeslag boven een jaarlijkse vrijstelling van € 1.000.
    • FR: een vlaktaks van 31,4% sinds 2026, lager na 5 jaar in een PEA of 8 jaar in een assurance-vie. CH: private meerwaarden meestal onbelast, maar vermogen wordt belast en op Zwitserse dividenden wordt 35% ingehouden (terug te vorderen voor inwoners).
    • Elke regel heeft een datum: controleer hem bij uw belastingkantoor. Algemene informatie, geen belastingadvies.

  7. Les 7: Later uitgeven

    7 min

    De jaren na het werk hebben ook een plan nodig: hoeveel u opneemt, wat u veilig houdt, kapitaal of levenslang pensioen, en plannen voor een lang leven.

    De kern

    • Een veelgebruikte aanpak: houd twee tot drie jaar uitgaven aan in geld met een laag risico, zodat een marktdaling u niet dwingt te verkopen.
    • Kapitaal of levenslang pensioen: in Zwitserland en elders kunt u soms kiezen, en het is een van de grootste geldbeslissingen die u ooit zult nemen.
    • Plan voor een lang leven; op uw 90e zonder geld zitten doet meer pijn dan iets nalaten.

Wat u krijgt

  • Korte video’s: Ongeveer twee minuten per les
  • Quizzen: Drie vragen na elke les
  • Rekenhulpen: Inflatie, samengestelde rente, een noodfonds en kosten
  • Certificaat: Voor elke cursus die u afrondt

De volledige lessen, video’s en quizzen gaan open na een gratis aanmelding: uw naam, e-mail, mobiel nummer en een pincode. Geen kaart, geen verplichting.

Gratis beginnen met leren Inloggen

Algemene financiële educatie. Hallycon Academy beheert geen geld, verkoopt geen beleggingsproducten en geeft geen persoonlijk advies. Voorbeelden beloven geen rendement.

Andere cursussen

Alle cursussen