Hallycon Academy

Cursus 2 · Beginner

Hoe banken werken

Wat er echt gebeurt met het geld op uw rekening, hoe banken geld scheppen, wat centrale banken en rentes doen, wie uw spaargeld beschermt, wat er in 2008 misging en wat u moet vragen voordat u tekent.

  • 8 lessen
  • 56 min
  • Gratis
  • Een certificaat na afloop

Gratis beginnen met leren

Voor wie

Voor iedereen met een bankrekening die wil weten wat er echt met het geld daarop gebeurt, wie het beschermt en wat u vraagt voordat u tekent.

De lessen

Elke les heeft een korte video, een quiz en links om verder te lezen. De volledige lessen gaan open na een gratis aanmelding.

  1. Les 1: Wat een bank echt met uw geld doet

    7 min

    Een bank neemt deposito's aan, leent geld uit en verzorgt betalingen. Uw deposito is juridisch gezien een lening die u aan de bank geeft.

    De kern

    • Banken verdienen vooral aan het verschil tussen wat leners betalen en wat spaarders krijgen.
    • Uw geld ligt niet in een kluis met uw naam erop: de bank is het u schuldig.
    • Daarom bestaan depositogarantie en bankentoezicht.

  2. Les 2: Hoe banken geld scheppen

    7 min

    Als een bank een lening toekent, schept ze nieuw geld op de rekening van de lener. Als de lening wordt afbetaald, verdwijnt dat geld.

    De kern

    • Een nieuwe lening schept een nieuw deposito; het meeste geld ontstaat vandaag zo (Bank of England, 2014; Deutsche Bundesbank, 2017).
    • Banken kunnen niet onbeperkt scheppen: regels, winst en de rente van de centrale bank houden hen tegen.
    • Leningen aflossen vernietigt geld, en daarom bewegen kredietbooms en -crashes de hele economie.

  3. Les 3: Centrale banken: de bank van de banken

    7 min

    De ECB met de nationale centrale banken voor de euro, de SNB voor de frank. Wat ze doen en waarom ze onafhankelijk zijn.

    De kern

    • Centrale banken geven cash uit, lenen aan banken en bepalen de basisrente.
    • De ECB mikt op middellange termijn op 2% inflatie; de SNB beschouwt inflatie onder 2% per jaar als prijsstabiliteit.
    • Ze zijn onafhankelijk zodat overheden geen geld kunnen drukken vóór een verkiezing.

  4. Les 4: Rente: de prijs van geld

    7 min

    De rente van de centrale bank werkt door in spaargeld, hypothecaire leningen en kredieten. Waarom spaarders jarenlang bijna niets kregen, en wat er in 2022 veranderde.

    De kern

    • De beleidsrente bepaalt de bodem voor wat banken betalen en aanrekenen.
    • De depositorente van de ECB was negatief van 2014 tot 2022 en bereikte 4% in 2023 (ECB, historisch).
    • Banken geven niet elke verandering meteen door: vergelijk uw spaarrente met de rente van de centrale bank.

  5. Les 5: Is mijn geld veilig op de bank?

    7 min

    Depositogarantie, beleggersbescherming en wat er gebeurt als een bank failliet gaat, in uw land.

    De kern

    • Deposito's zijn beschermd tot € 100.000 per persoon per bank in de EU, en tot CHF 100.000 in Zwitserland (esisuisse).
    • Aandelen en fondsen die u via een bank aanhoudt, staan los van de eigen activa van de bank; de Europese beleggersbescherming dekt minstens € 20.000 als ze verdwijnen.
    • Spreid grote bedragen over verschillende bankgroepen, niet alleen over merknamen van één groep.

  6. Les 6: Bankruns: als het vertrouwen verdwijnt

    7 min

    Banken lenen het meeste van wat ze hebben uit, dus ze kunnen niet iedereen op dezelfde dag terugbetalen. Wat er in 2007 en 2023 gebeurde, en waarom bankruns nu op de gsm plaatsvinden.

    De kern

    • Een bank kan gezond zijn en toch omvallen als iedereen tegelijk zijn geld wil.
    • In 2007 stonden spaarders in de rij bij een Britse bank; in 2023 verloor een Amerikaanse bank op één dag meer dan $ 40 miljard aan deposito's, vooral online (Federal Reserve, 2023).
    • Centrale banken lenen in noodgevallen, en depositogaranties bestaan om paniek te stoppen.

  7. Les 7: 2008: de crisis die het bankwezen veranderde

    7 min

    Slechte Amerikaanse hypotheken, te veel lenen en te weinig eigen vermogen. Hoe een huizenprobleem een wereldcrisis werd, en welke regels daarna kwamen.

    De kern

    • Banken hadden veel te veel geleend en uitgeleend op de Amerikaanse huizenmarkt; toen de prijzen daalden, vertrouwden ze elkaar niet meer.
    • Overheden redden banken in heel Europa, ook in België, Nederland, Duitsland en Zwitserland.
    • Sindsdien houden banken meer eigen vermogen aan, houdt de ECB sinds 2014 toezicht op de grootste banken in de eurozone, en betalen beleggers van een falende bank vóór de belastingbetalers (“bail-in”).

  8. Les 8: Wat uw bank u verkoopt en wat u moet vragen

    7 min

    Banken verkopen ook fondsen, spaarverzekeringen en leningen. Hoe u advies van verkoop onderscheidt, en vier vragen om te stellen voordat u tekent.

    De kern

    • Een bankadviseur wordt mogelijk deels betaald via de producten die u koopt.
    • Europese regels (MiFID II) eisen een geschiktheidstoets en een kostenoverzicht vóór beleggingsadvies; Zwitserse regels (FIDLEG) werken op een vergelijkbare manier.
    • Vraag: de totale kosten per jaar, hoe de adviseur betaald wordt, hoe u eruit stapt, en de risicoscore van 1 tot 7 op het essentiële-informatiedocument.

Wat u krijgt

  • Korte video’s: Ongeveer twee minuten per les
  • Quizzen: Drie vragen na elke les
  • Rekenhulpen: Inflatie, samengestelde rente, een noodfonds en kosten
  • Certificaat: Voor elke cursus die u afrondt

De volledige lessen, video’s en quizzen gaan open na een gratis aanmelding: uw naam, e-mail, mobiel nummer en een pincode. Geen kaart, geen verplichting.

Gratis beginnen met leren Inloggen

Algemene financiële educatie. Hallycon Academy beheert geen geld, verkoopt geen beleggingsproducten en geeft geen persoonlijk advies. Voorbeelden beloven geen rendement.

Andere cursussen

Alle cursussen