Hallycon Academy

Kurs 2 · Einstieg

Wie Banken funktionieren

Was mit dem Geld auf Ihrem Konto wirklich geschieht, wie Banken Geld schaffen, was Zentralbanken und Zinsen bewirken, wer Ihre Ersparnisse schützt, was 2008 schiefging und was Sie fragen sollten, bevor Sie unterschreiben.

  • 8 Lektionen
  • 56 Min.
  • Kostenlos
  • Ein Zertifikat zum Abschluss

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Für wen der Kurs ist

Für alle mit einem Bankkonto, die wissen möchten, was mit dem Geld darauf wirklich geschieht, wer es schützt und was sie vor der Unterschrift fragen sollten.

Die Lektionen

Jede Lektion hat ein kurzes Video, ein Quiz und Links zum Weiterlesen. Die vollständigen Lektionen öffnen sich nach einer kostenlosen Anmeldung.

  1. Lektion 1: Was eine Bank wirklich mit Ihrem Geld macht

    7 Min.

    Eine Bank nimmt Einlagen an, vergibt Kredite und wickelt Zahlungen ab. Ihre Einlage ist rechtlich gesehen ein Darlehen, das Sie der Bank geben.

    Das Wichtigste

    • Banken verdienen vor allem an der Spanne zwischen dem, was Kreditnehmer zahlen, und dem, was Sparer bekommen.
    • Ihr Geld liegt nicht in einem Tresor mit Ihrem Namen darauf: Die Bank schuldet es Ihnen.
    • Deshalb gibt es Einlagensicherung und Bankenaufsicht.

  2. Lektion 2: Wie Banken Geld schaffen

    7 Min.

    Wenn eine Bank einen Kredit gewährt, schafft sie neues Geld auf dem Konto des Kreditnehmers. Wird der Kredit zurückgezahlt, verschwindet dieses Geld.

    Das Wichtigste

    • Ein neuer Kredit schafft eine neue Einlage; das meiste Geld entsteht heute so (Bank of England, 2014; Deutsche Bundesbank, 2017).
    • Banken können nicht unbegrenzt Geld schaffen: Regeln, Gewinn und die Zinsen der Zentralbank bremsen sie.
    • Das Tilgen von Krediten vernichtet Geld, deshalb bewegen Kreditbooms und -einbrüche die ganze Wirtschaft.

  3. Lektion 3: Zentralbanken: die Bank der Banken

    7 Min.

    Die EZB mit den nationalen Zentralbanken für den Euro, die SNB für den Franken. Was sie tun und warum sie unabhängig sind.

    Das Wichtigste

    • Zentralbanken geben Bargeld aus, leihen Banken Geld und legen den Leitzins fest.
    • Die EZB strebt mittelfristig 2 % Inflation an; die SNB wertet eine Inflation unter 2 % im Jahr als Preisstabilität.
    • Sie sind unabhängig, damit Regierungen vor einer Wahl kein Geld drucken können.

  4. Lektion 4: Zinsen: der Preis des Geldes

    7 Min.

    Der Zinssatz der Zentralbank fließt in Sparzinsen, Hypotheken und Kredite. Warum Sparer jahrelang fast nichts bekamen und was sich 2022 änderte.

    Das Wichtigste

    • Der Leitzins setzt die Untergrenze für das, was Banken zahlen und verlangen.
    • Der Einlagesatz der EZB war von 2014 bis 2022 negativ und erreichte 2023 4 % (EZB, historisch).
    • Banken geben nicht jede Änderung sofort weiter: Vergleichen Sie Ihren Sparzins mit dem Satz der Zentralbank.

  5. Lektion 5: Ist mein Geld bei der Bank sicher?

    7 Min.

    Einlagensicherung, Anlegerschutz und was passiert, wenn eine Bank scheitert, in Ihrem Land.

    Das Wichtigste

    • Einlagen sind in der EU bis 100.000 € pro Person und Bank gesichert, in der Schweiz bis CHF 100.000 (esisuisse).
    • Über eine Bank gehaltene Aktien und Fonds bleiben vom Vermögen der Bank getrennt; die EU-Anlegerentschädigung deckt mindestens 20.000 €, wenn sie abhandenkommen.
    • Verteilen Sie große Summen auf verschiedene Bankengruppen, nicht nur auf Markennamen einer Gruppe.

  6. Lektion 6: Bank Runs: wenn das Vertrauen verschwindet

    7 Min.

    Banken verleihen den größten Teil dessen, was sie halten, also können sie nicht alle am selben Tag auszahlen. Was 2007 und 2023 geschah und warum Bank Runs heute auf dem Smartphone stattfinden.

    Das Wichtigste

    • Eine Bank kann gesund sein und trotzdem scheitern, wenn alle auf einmal ihr Geld wollen.
    • 2007 standen Sparer vor einer britischen Bank Schlange; 2023 verlor eine US-Bank an einem Tag mehr als 40 Milliarden $ an Einlagen, größtenteils online (Federal Reserve, 2023).
    • Zentralbanken leihen in Notfällen, und Einlagensicherungen gibt es, um Panik zu verhindern.

  7. Lektion 7: 2008: die Krise, die das Bankwesen veränderte

    7 Min.

    Faule US-Hypotheken, zu viele Schulden und zu wenig Kapital. Wie aus einem Immobilienproblem eine Weltkrise wurde, und welche Regeln danach kamen.

    Das Wichtigste

    • Banken hatten sich gegen US-Immobilien viel zu stark verschuldet und zu viel verliehen; als die Preise fielen, trauten sie einander nicht mehr.
    • Regierungen retteten Banken in ganz Europa, auch in Belgien, den Niederlanden, Deutschland und der Schweiz.
    • Seitdem halten Banken mehr Kapital, die EZB beaufsichtigt seit 2014 die größten Banken im Euroraum, und Anleger einer scheiternden Bank zahlen vor den Steuerzahlern („Bail-in“).

  8. Lektion 8: Was Ihre Bank Ihnen verkauft und was Sie fragen sollten

    7 Min.

    Banken verkaufen auch Fonds, versicherungsbasierte Sparprodukte und Kredite. Wie Sie Beratung von Verkauf unterscheiden, und vier Fragen, die Sie stellen sollten, bevor Sie unterschreiben.

    Das Wichtigste

    • Ein Bankberater wird womöglich teilweise über die Produkte bezahlt, die Sie kaufen.
    • EU-Regeln (MiFID II) verlangen vor einer Anlageberatung eine Geeignetheitsprüfung und eine Kostenübersicht; die Schweizer Regeln (FIDLEG) wirken ähnlich.
    • Fragen Sie: Gesamtkosten pro Jahr, wie der Berater bezahlt wird, wie Sie wieder herauskommen und nach der Risikoklasse 1–7 auf dem Basisinformationsblatt.

Was Sie erwartet

  • Kurze Videos: Rund zwei Minuten pro Lektion
  • Quiz: Drei Fragen nach jeder Lektion
  • Rechner: Inflation, Zinseszins, Notgroschen und Kosten
  • Zertifikat: Für jeden abgeschlossenen Kurs

Die vollständigen Lektionen, Videos und Quiz öffnen sich nach einer kostenlosen Anmeldung: Name, E-Mail, Mobilnummer und eine PIN. Keine Karte, keine Verpflichtung.

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Allgemeine Finanzbildung. Hallycon Academy verwaltet kein Geld, verkauft keine Anlageprodukte und berät nicht persönlich. Beispiele in den Lektionen versprechen keine Rendite.

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