Hallycon Academy

Kurs 5 · Einstieg

Erst das Fundament: Notgroschen, Schulden und Zinseszins

Vor jeder Geldanlage: wissen, wohin Ihr Geld fließt, einen Notgroschen aufbauen, teure Schulden tilgen und verstehen, wie der Zinseszins für Sie und gegen Sie arbeitet.

  • 8 Lektionen
  • 56 Min.
  • Kostenlos
  • Ein Zertifikat zum Abschluss

Kostenlos lernen

Für wen der Kurs ist

Für alle, die vor der Geldanlage festen Boden wollen: einen klaren Überblick, einen Notgroschen und keine teuren Schulden. Ein guter erster Kurs in jedem Alter.

Die Lektionen

Jede Lektion hat ein kurzes Video, ein Quiz und Links zum Weiterlesen. Die vollständigen Lektionen öffnen sich nach einer kostenlosen Anmeldung.

  1. Lektion 1: Wohin Ihr Geld wirklich fließt

    7 Min.

    Einen Monat erfassen, in drei Gruppen sortieren und die kleinen Lecks finden. Der erste Schritt jedes Geldplans sind die echten Zahlen.

    Das Wichtigste

    • Erfassen Sie die Ausgaben eines Monats.
    • Teilen Sie sie in Fixkosten, variable Kosten und Sparen auf.
    • Kleine Lecks summieren sich (Abos, Gebühren).

  2. Lektion 2: Ihr Notgroschen

    7 Min.

    Drei bis sechs Monate Ihrer unverzichtbaren Kosten, auf einem Konto, an das Sie sofort herankommen. Das Sicherheitsnetz, das aus einer kaputten Heizung keine Krise werden lässt.

    Das Wichtigste

    • Legen Sie 3–6 Monate Ihrer unverzichtbaren Kosten zurück.
    • Halten Sie das Geld auf einem täglich verfügbaren Konto, nicht in Geldanlagen.
    • Dann zwingt Sie eine kaputte Heizung nie, im falschen Moment zu verkaufen.

  3. Lektion 3: Zuerst die teuren Schulden tilgen

    7 Min.

    Kreditkarten und Dispo können weit mehr kosten, als irgendein Sparkonto bringt. Jeder zurückgezahlte Euro spart diese Zinsen mit Sicherheit. Zwei einfache Methoden, und wie Sie Ihre wählen.

    Das Wichtigste

    • Kreditkarten und Dispo kosten oft 10–20 % im Jahr oder mehr.
    • Jeder zurückgezahlte Euro spart diese Zinsen mit Sicherheit.
    • Lawine (höchster Zins zuerst) oder Schneeball (kleinste Schuld zuerst): Wählen Sie die Methode, bei der Sie bleiben.

  4. Lektion 4: Gute Schulden, schlechte Schulden

    7 Min.

    Schulden sind nicht gleich Schulden. Eine Hypothek auf das Haus, in dem Sie wohnen, ist etwas ganz anderes als ein revolvierender Kartenkredit. Drei Fragen, um sie zu unterscheiden, und eine Regel für Einsteiger.

    Das Wichtigste

    • Ein Immobilienkredit für das eigene Zuhause ist nicht dasselbe wie ein Konsumkredit.
    • „Jetzt kaufen, später zahlen“ und revolvierende Kredite sind Fallen.
    • Leihen Sie sich als Einsteiger nie Geld, um es anzulegen.

  5. Lektion 5: Der Zinseszins: der Schneeball

    7 Min.

    Erträge, die selbst Erträge bringen. Warum das Wachstum erst langsam und dann schnell ist, warum der Zinssatz so viel ausmacht und warum der Zinseszins bei Schulden gegen Sie arbeitet.

    Das Wichtigste

    • Erträge bringen selbst Erträge: Das ist der Zinseszins.
    • 10.000 € zu angenommenen 5 % im Jahr: etwa 16.300 € nach 10 Jahren, 26.500 € nach 20, 43.200 € nach 30.
    • Das Wachstum ist erst langsam, dann schnell.

  6. Lektion 6: Zeit ist die wichtigste Zutat

    7 Min.

    Zwei Schwestern, derselbe Monatsbetrag, zehn Jahre Abstand. Warum ein früherer Start oft mehr ausmacht als ein höherer Betrag, und was sich ändert, wenn Sie mit 50 oder später anfangen.

    Das Wichtigste

    • 200 € im Monat bis 67 bei angenommenen 5 %: Start mit 35 ergibt etwa 189.000 €, Start mit 45 etwa 96.000 €.
    • Die Frühstarterin zahlt 24.000 € mehr ein, hat am Ende aber etwa 93.000 € mehr. Veranschaulichungen, keine Prognosen.
    • Mit 50+ ist es nicht zu spät, aber der Weg ändert sich.

  7. Lektion 7: Auch Kosten wachsen mit

    7 Min.

    Eine Gebühr von 2 % im Jahr klingt klein. Über 25 Jahre kann sie mehr als ein Drittel des Ergebnisses kosten. Wo sich Kosten verstecken, und warum günstig und einfach meist besser ist als teuer und raffiniert.

    Das Wichtigste

    • 2 % Gebühren im Jahr können das Endergebnis über 25 Jahre um mehr als ein Drittel schmälern (angenommen 6 % gegen 4 % netto).
    • Achten Sie auf laufende Kosten, Ausgabeaufschläge und Spreads.
    • Günstig und einfach schlägt meist teuer und raffiniert.

  8. Lektion 8: Bezahlen Sie zuerst sich selbst

    7 Min.

    Überweisen Sie Ihr Sparen am Zahltag automatisch weg, bevor Sie es ausgeben können. Erhöhen Sie den Betrag mit jeder Gehaltserhöhung. Eine einfache Aufteilung für den Anfang, die Sie an Ihr Leben anpassen.

    Das Wichtigste

    • Überweisen Sie Ihre Sparrate am Zahltag automatisch.
    • Erhöhen Sie den Betrag mit jeder Gehaltserhöhung.
    • Eine Aufteilung für den Anfang: 50 % Bedarf, 30 % Wünsche, 20 % Sparen, angepasst an Ihr Leben.

Was Sie erwartet

  • Kurze Videos: Rund zwei Minuten pro Lektion
  • Quiz: Drei Fragen nach jeder Lektion
  • Rechner: Inflation, Zinseszins, Notgroschen und Kosten
  • Zertifikat: Für jeden abgeschlossenen Kurs

Die vollständigen Lektionen, Videos und Quiz öffnen sich nach einer kostenlosen Anmeldung: Name, E-Mail, Mobilnummer und eine PIN. Keine Karte, keine Verpflichtung.

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Allgemeine Finanzbildung. Hallycon Academy verwaltet kein Geld, verkauft keine Anlageprodukte und berät nicht persönlich. Beispiele in den Lektionen versprechen keine Rendite.

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