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Cours 9 · Étape suivante

Risque et diversification

Ce qu'est vraiment le risque, jusqu'où les baisses peuvent aller, comment répartir son argent aide, et pourquoi l'effet de levier est un autre jeu.

  • 7 leçons
  • 49 min
  • Gratuit
  • Un certificat à la fin

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À qui s’adresse ce cours

Pour toute personne qui investit ou compte le faire et veut savoir jusqu’où une baisse peut aller et comment répartir son argent pour qu’un échec ne ruine pas son plan.

Les leçons

Chaque leçon comprend une courte vidéo, un quiz et des liens pour aller plus loin. Les leçons complètes s’ouvrent après une inscription gratuite.

  1. Leçon 1: Ce que le risque signifie vraiment

    7 min

    Le risque, c'est plus que perdre de l'argent : les variations, les pertes définitives, l'inflation, les devises et l'impossibilité de vendre. Et la note de 1 à 7 sur chaque document d'informations clés.

    À retenir

    • Le risque signifie que le résultat peut différer de ce que vous espériez, dans les deux sens.
    • Des rendements possibles plus élevés s'accompagnent d'un risque plus élevé ; « rendement élevé, aucun risque » n'existe pas.
    • Le document d'informations clés note le risque de 1 (le plus bas) à 7 (le plus élevé) ; lisez-le avant d'acheter.

  2. Leçon 2: Votre niveau de risque : capacité, besoin et confort

    7 min

    Combien de risque vous pouvez vous permettre, combien il vous en faut et combien vous pouvez supporter. Le test du sommeil, et pourquoi votre banque vous pose toutes ces questions.

    À retenir

    • Capacité : combien vous pourriez perdre sans nuire à vos projets de vie.
    • Besoin : quelle croissance vos objectifs exigent ; confort : ce que vous ressentez et faites quand les cours baissent.
    • Le plus bas des trois fixe votre niveau ; les banques doivent poser la question avant de vous conseiller (adéquation MiFID II).

  3. Leçon 3: Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

    7 min

    Répartissez entre les entreprises, les pays et les types de placements. Pourquoi une entreprise peut tomber à zéro alors qu'un grand indice s'en aperçoit à peine.

    À retenir

    • Une entreprise peut tout perdre ; un indice de plusieurs centaines d'entreprises perd un membre et continue.
    • Répartissez aussi entre les pays : le Nikkei 225 japonais a mis environ 34 ans pour retrouver son sommet de 1989 (chiffres historiques).
    • Votre emploi et votre logement dépendent déjà de votre pays ; n'y ajoutez pas les actions de votre employeur.

  4. Leçon 4: Horizon de placement : quand aurez-vous besoin de l'argent ?

    7 min

    L'argent dont vous aurez besoin dans les trois ans environ n'a pas sa place en actions. Pourquoi les longues périodes ont lissé les variations par le passé, et pourquoi une enveloppe par objectif aide.

    À retenir

    • L'argent à court terme a sa place sur un compte d'épargne ou équivalent ; les actions ont déjà baissé de plus de 30 % en quelques semaines (histoire).
    • Les années prises une à une varient fortement ; sur de longues périodes, les résultats ont moins varié par le passé, mais de longues mauvaises périodes ont aussi existé.
    • Donnez à chaque objectif sa propre enveloppe et son propre niveau de risque.

  5. Leçon 5: Drawdowns : jusqu'où la chute peut aller

    7 min

    Les mathématiques des pertes : une baisse de 50 % demande une hausse de 100 % pour se redresser. Jusqu'où sont allées les baisses passées et combien de temps les reprises ont pris.

    À retenir

    • Une perte de 20 % demande 25 % pour se redresser ; 33 % demande 50 % ; 50 % demande 100 % (arithmétique).
    • Les actions mondiales ont baissé de plus de la moitié de 2007 à 2009 (MSCI World, chiffres historiques).
    • Fixez votre pire année acceptable en euros ou en francs, pas seulement en pourcentage.

  6. Leçon 6: L'effet de levier et les produits complexes

    7 min

    L'argent emprunté multiplie les gains et les pertes. Les CFD, les turbos, les ETF à effet de levier, les options et les produits structurés en mots simples, et pourquoi les débutants s'en passent.

    À retenir

    • L'effet de levier rend grands les petits mouvements : à 10:1, une baisse de 10 % efface votre mise.
    • Les CFD, les turbos et les ETF à effet de levier sont conçus pour le négoce à court terme ; des études citées par l'ESMA en 2018 ont montré que 74–89 % des comptes CFD de particuliers perdaient de l'argent.
    • Les produits à « capital protégé » ne sont sûrs que dans la mesure où la banque émettrice l'est : leurs détenteurs ont été touchés quand Lehman Brothers a fait faillite en 2008.

  7. Leçon 7: Taille des positions et rééquilibrage

    7 min

    Gardez chaque idée isolée petite, ramenez votre mélange une fois par an, et sachez ce qu'un stop-loss peut faire et ne pas faire.

    À retenir

    • Limitez chaque entreprise ou idée isolée à une petite part de votre argent.
    • Une fois par an, ramenez votre mélange à votre plan : vendez un peu de ce qui a monté, achetez ce qui a baissé.
    • Un stop-loss vend après une baisse ; dans un marché rapide, il peut vendre bien en dessous de votre limite.

Ce que vous y trouverez

  • Courtes vidéos: Environ deux minutes par leçon
  • Quiz: Trois questions après chaque leçon
  • Calculateurs: Inflation, intérêts composés, épargne de précaution et frais
  • Certificat: Pour chaque cours terminé

Les leçons complètes, les vidéos et les quiz s’ouvrent après une inscription gratuite : votre nom, votre e-mail, votre numéro de mobile et un code PIN. Sans carte, sans engagement.

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Éducation financière générale. Hallycon Academy ne gère pas d’argent, ne vend pas de produits d’investissement et ne donne pas de conseil personnel. Les exemples ne promettent aucun rendement.

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